На каких условиях выдают займы под залог ПТС?
5
Одна из распространенных альтернатив привычным потребкредитам - это займы под залог ПТС. Благодаря ним россияне могут легко получить нужную сумму денег за считанные минуты. В отличие от привычных нам кредитов, где ключевую роль играет ваша кредитная история и официальный доход, здесь основное значение имеет сам автомобиль. Мы расскажем, как работают такие займы, кто их выдает и рассмотрим условия для их оформления.
Что означает займ под залог ПТС?
Займ под залог ПТС - это особый вид кредита, по которому человек предоставляет кредитору в качестве обеспечения паспорт транспортного средства своего автомобиля. При этом сам транспорт и документ остаются у заемщика, и он может продолжать ими пользоваться.
Такой займ выгоден тем, что не требует передачи имущества банку или другой кредитной организации и одобряется быстрее, чем обычный потребкредит. Главное условие - вы должны быть собственником авто, а сама машина не должна являться залоговым имуществом по другому кредиту. Если занятые деньги не будут возвращены, кредитор продаст автомобиль клиента для погашения задолженности.
Этот вариант подходит, когда нужны срочные деньги, а другие способы финансирования недоступны или требуют слишком много времени на оформление.
Также подобный вид займов не стоит путать с кредитами под залог автомобиля. Подобные предложения подразумевают передачу автомобиля кредитору вплоть до полного возврата денег. Все это время транспортное средство будет храниться на специальной парковке. И точно так же авто может быть продано для покрытия долга, если его собственник не будет выплачивать проценты.
В каких организациях можно взять займ под залог автомобиля?
Преимущественно такой вид займов предоставляют два типа организаций: банки и микрофинансовые компании (МФК). У каждой из них есть свои особенности, которые стоит учитывать при выборе.
Банки выдают подобные займы реже, чем МФК, но вот ставки у них, как правило, ниже. Оформить кредит в банке несколько сложнее даже при указании авто в качестве залога - потребуется больше документов, а рассмотрение обращения может занять несколько дней. Перед выдачей кредита банки всегда узнают кредитную историю клиента и часто требуют подтвердить наличие регулярного официального дохода.
Микрофинансовые организации работают быстрее и проще. МФК редко проверяют наличие проблем с платежами в прошлом, а решение о кредите под залог ПТС могут принять за час. Но за скорость и доступность приходится платить - проценты здесь обычно выше, чем в банках.
Выбор между кредитом в банке и МФК зависит сугубо от вашей ситуации. Если у вас нет времени собирать справки, то удобнее будет обратиться в микрофинансовую компанию, внеся в качестве залога ПТС. Аналогичный выбор можно сделать, если банки отказывают в сотрудничестве из-за плохой кредитной истории. Но если же вам важна низкая переплата и более долгий срок платежей, стоит рассмотреть вариант кредитования в банке.
Что нужно сделать, чтобы взять займ под залог ПТС?
Процедура получения кредита под залог ПТС совершенно несложная. В первую очередь, нужно найти надежную организацию - банк или МФК, которые работают с такими займами. Лучше заранее сравнить условия в нескольких местах, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Следующим шагом является сбор документов. Основное - это, конечно же, сам ПТС. Микрофинансовые организации принимают ксерокопии или даже фотографии. Также понадобится ваш паспорт, СТС и иногда СНИЛС. В некоторых случаях кредитор может попросить подтверждение дохода, но это бывает не всегда.
На этом этапе организация может проверить кредитную историю клиента. Подобные проверки чаще всего осуществляются в банках. Их проводят для того, чтобы удостовериться в добросовестном отношении заемщика к долговым обязательствам. А вот в МФО могут и не проверять кредитную историю, из-за чего у них значительно проще получить займ с залоговым имуществом, если раньше у человека уже были проблемы с платежами по другим договорам кредитования.
Если на прошлом этапе никаких проблем не возникло, то следующим шагом станет оценка автомобиля. Кредитор либо сам осмотрит машину, либо запросит ее фотографии. От состояния и марки авто будет зависеть сумма, которую вам одобрят. Чем дороже и надежнее автомобиль - тем больше можно получить. По завершению оценки специалист назовет максимально возможную сумму. В случае согласия с обеих сторон, останется подписать договор. Ознакомьтесь с ним перед тем, как ставить подпись - особенно с условиями по процентам и срокам. После этого вам перечислят деньги.
Проценты по займу в каждой МФК отличаются. Перед заключаем договора важно выяснить этот момент, чтобы понимать будущий размер платежей. Например, в “Драйвзайм” ставка составляет от 2% до 8,3% в месяц или от 24% годовых до 99,6% годовых. Для вашего удобства мы разработали онлайн-калькулятор, который также составит полный график платежей.
Важный момент - автомобилем можно продолжать пользоваться несмотря на залог. Но в случае прекращения платежей по тем или иным причинам, кредитор получит право забрать машину. Поэтому перед оформлением стоит трезво оценить свои финансовые возможности.
Какую сумму можно взять в кредит при залоге ПТС?
Размер займа зависит от нескольких ключевых факторов. Основной из них - это рыночная стоимость ТС. В большинстве случаев банки и МФО готовы выдать от 50 до 80% от цены вашего авто. Окончательная сумма станет известна уже после оценки автомобиля. Специалисты учитывают различные характеристики машины: от ее марки и года производства до текущего спроса на рынке. Соответственно, под залог нового премиального автомобиля можно получить значительно больше, чем за подержанную бюджетную модель.
При этом каждая компания указывает свои лимиты на выдачу займов. Например, у нас в “Драйвзайм” физические лица могут получить от 15 тыс. до 500 тыс. рублей. Для юридических лиц границы иные: от 100 тыс. до 5 млн. рублей. То же самое касается и процентов по кредиту.
Важно понимать, что окончательное решение всегда остается за кредитором. На размер суммы также может повлиять ваша кредитная история и прочие персональные факторы. Для получения максимально возможной суммы имеет смысл обратиться сразу в несколько организаций и сравнить доступные варианты.
Кто может взять кредит под залог ПТС?
Займы под залог ПТС доступны россиянам, владеющим автомобилем на законных основаниях. К гражданам и их транспорту предъявляется ряд требований, о которых и пойдет речь далее.
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 лет и в среднем до 70 лет. Условия могут отличаться в зависимости от выбранной организации.
- Российское гражданство.
В МФО обычно не требуют справки о доходах и редко проверяют кредитную историю. Однако некоторые компании могут отказать, например, если заемщик в прошлом обанкротился.
Требования к автомобилю:
- Машина должна быть в собственности заемщика.
- Авто не должно быть в залоге по другому договору кредитования.
- Отсутствие критических повреждений.
- Возраст до 20-25 лет (более точные цифры зависят от кредитора).
Отметим, что условия для отечественных и иностранных авто зачастую оказываются разными даже в рамках одной компании.
Преимущества и риски при кредитовании с залоговым имуществом
Оформление займов с залогом ПТС имеет несколько весомых преимуществ по сравнению с потребкредитами. И ключевое из них - это доступность. Даже если у вас сформировалась негативная кредитная история или нет официального дохода, шансы на одобрение остаются высокими, ведь залог в виде автомобиля выступает гарантией успешного сотрудничества.
Второй существенный плюс - это то, что оформление зачастую происходит в кратчайшие сроки. Порой принять решение о выдаче кредита могут уже в течение часа, благодаря чему клиент получит деньги уже в день обращения. В “Драйвзайм” оформить займ можно в среднем за 30 минут!
Если говорить именно о займах под залог ПТС, то человеку даже не нужно расставаться с залоговым имуществом (автомобилем). Машина остается в пользовании владельца.
Процедура оформления максимально проста. Достаточно собрать минимальный пакет документов и заполнить анкету. А у нас в “Драйвзайм” все это можно сделать полностью онлайн - приезжать в офис вовсе не обязательно! Мы заключаем договоры дистанционно.
И наконец: процентные ставки по таким займам ниже, чем по необеспеченным кредитам. Это связано с меньшими рисками для кредитора - в случае проблем с выплатами он сможет компенсировать свои потери за счет продажи залогового автомобиля.
На этом моменте можно плавно перейти к рискам. И как раз главная опасность заключается в том, что вы можете потерять машину. Если вы не сможете погасить кредит своевременно, кредитор сможет реализовать ваш автомобиль для покрытия долга. Но есть и другие подводные камни. Основной из них - проценты по таким займам зачастую выше банковских. А некоторые компании добавляют дополнительные платные опции, чтобы окупить свою работу.
В “Драйвзайм” все прозрачно - мы не включаем в договор лишние комиссии!
