Принцип работы автоломбарда

Что такое автоломбард

Автоломбард — это кредитная организация, которая выдает деньги под залог авто и периодически продает невыкупленные вовремя машины. В отличие от обычного ломбарда, автоломбард берет в залог не золото или технику, а транспортные средства. 

Суть в том, что кредитная организация выдает заемщику (физическому лицу) деньги в обмен на залог автомобиля. Человек вносит ежемесячные платежи и проценты. Все это время он не может распоряжаться авто, например, продавать его или дарить. 

По информации ЦБ РФ, легальные автоломбарды не выдают займы только под залог ПТС. Поэтому клиент, получающий займ под залог авто, оставляет его на специальной стоянке кредитора. 

После закрытия договора автоломбард возвращает машину собственнику. Если человек не вносит платежи, то кредитная организация может продать его ТС, чтобы возместить свои расходы.

Обычно автоломбарды специализируются именно на выдаче краткосрочных займов под залог авто, однако некоторые организации оформляют долгосрочные договоры на 2-3 года.

Заемщик может «заложить» как грузовик, так и легковую машину, катер, мотоцикл и даже сельскохозяйственную технику. Каждая кредитная организация самостоятельно определяет ТС, принимаемые в залог, и требования к ним.

Особенности работы автоломбардов следующие:

• их деятельность регулирует ФЗ № 196;
• они сами ставят условия выдачи займов, требования к ТС и заемщикам;
• такие организации не выкупают авто, но могут обращать на них взыскание;
• в залог они принимают машины.

Почему договор с автоломбардом — это удобно

Чтобы решить финансовые проблемы, многие люди берут дорогие кредиты в банках. Однако получить деньги удается не всегда. Как правило, банки предъявляют высокие требования к заемщикам и просят много документов. В результате большинство клиентов получают отказ.

Так, по информации Известия на февраль 2025 года, банки стали отклонять 95 из 100 заявок на кредиты. Это рекордный минимум, ведь еще год назад деньги выдавали почти каждому четвертому клиенту. Соответственно, получить потребительский кредит становится все сложнее, особенно на большую сумму.

Это вынуждает многих людей срочно выставлять на продажу свои автомобили. Однако в этом случае они лишаются имущества, которое в дальнейшем могли бы использовать для заработка или продать дороже. Так, по данным портала Авто.ру, в 2023 году машины с пробегом в России подорожали почти на 40%.

Лишать себя машины, чтобы получить деньги, необязательно. Проще оформить займ в автомобильном ломбарде. Кредитная организация возьмет в залог машину, а клиенту выдаст деньги. Однако после оформления договора заемщик временно не сможет пользоваться автомобилем.

Автоломбард оставит машину на специальной охраняемой стоянке и обеспечит ее сохранность. ТС останется у кредитной организации тех пор пока клиент не закроет займ.

Преимущества обращения в автоломбард

Итак, обращение в автоломбард под залог — это хорошая альтернатива срочной продаже автомобиля.

Другие преимущества займа под залог авто:

1. Быстрое получение денег на любые цели. Как правило, автоломбарды рассматривают заявки в течение нескольких минут и заключают договор за один день. Чтобы определить сумму, которую получит заемщик, перед сделкой автомобиль оценивают эксперты.
2. Можно предоставить в залог, как отечественные авто, так и иномарки. Некоторые автоломбарды принимают не только легковые ТС, но и грузовики, мотоциклы, катеры, лодки и другие транспортные средства.
3. Требования к заемщику минимальны. Обычно для получения займа нужно быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь российское гражданство. Для автоломбардов не важна кредитная история клиентов и их официальный доход.
4. Высокая вероятность одобрения заявки. Поскольку клиент передает в кредитную организацию автомобиль, который остается в залоге и повышает вероятность выплаты займа, заявки одобряют почти всегда.
5. Возможность пролонгации (продления) договора. По согласованию с автоломбардом, клиент может продлить договор займа, если ему не удается выплатить всю сумму вовремя.

6. Однако у автоломбардов есть один существенный минус: в качестве залога они берут авто, а не ПТС, поэтому клиент лишается его на некоторое время и не может использовать для своих нужд.

Как работает автоломбард

Итак, автоломбарды выдают деньги под залог транспортных средств. Денежная сумма, которую получит клиент, зависит от марки, года выпуска, технического состояния автомобиля и других факторов. Чтобы определить размер займа, кредитная организация проводит оценку авто до заключения сделки, а затем выдает деньги.

Далее заемщик вносит платежи. Если он допускает просрочки, то автоломбард может продать машину и возместить свои расходы через суд. Однако сделать это он вправе только после льготного периода, который обычно составляет один месяц и указывается в договоре. В это время кредитор не может:

• повысить процентную ставку;
• продать ТС;
• изменить условия его хранения (если авто передавалось в залог);
• требовать дополнительную плату.

Если клиент не закроет займ в течение льготного периода и автоломбард продаст машину, то он должен будет вернуть заемщику разницу между ценой продажи и суммами, выплаченными по договору займа.

Зачастую автоломбарды  предлагают более гуманные способы решить проблему невыплаты долга, например, сделать реструктуризацию займа или продлить его срок. Поэтому, если денег для внесения платежей не хватает, лучше сообщить кредитору. 

Требования к клиенту, автомобилю и документам

Приведем основные требования для заключения договора с автоломбардом.

Требования к клиентам

Требования клиентам зависит от кредитора, однако зачастую они стандартны:

• достижение определенного возраста;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• наличие ТС на праве собственности.

Требования к авто

Требования к ТС автомобильные ломбарды тоже устанавливают самостоятельно. Обычно в залог принимают легковые отечественные авто и иномарки не старше определенного возраста, но могут брать грузовые машины, спецтехнику, лодки, катеры и так далее.

Важно, чтобы транспортное средство не было под обременением (в залоге или под арестом) и находилось в собственности.

Требования к документам

Как правило, для оформления договора нужен минимум документов. Зачастую это только общегражданский паспорт, ПТС и СТС. Поскольку клиент обеспечивает выплату займа автомобилем, справки о доходах и поручители не нужны.  

Как проходит оценка авто для получения займа в автоломбарде

На сайте автоломбардов обычно есть онлайн калькуляторы, позволяющие узнать сумму займа, размер процентов и срок договора. Однако эта информация предварительная. Чтобы предложить заемщику оптимальную сумму, кредитор проводит оценку его транспортного средства до заключения договора. Клиент предоставляет машину для осмотра.

Оценщик проверяет техническое состояние, внешний вид транспортного средства, а также анализирует другие факторы, допустим марку, модель автомобиля, его пробег, техническое состояние, наличие дополнительного оборудования. Результаты оценки он указывает в договоре займа или залоговом билете. По результатам оценки автоломбард выдает клиенту денежную сумму в размере 50-90% от рыночной стоимости автомобиля. Если заемщик не согласен с мнением оценщика, то договор не заключается.

Чтобы увеличить вероятную сумму займа, клиент может подготовить автомобиль к осмотру, например, провести техобслуживание и привести в порядок салон. Иногда даже незначительные дефекты авто, например, небольшие царапины и вмятины, могут ощутимо повлиять на результаты оценки.

Узнать, на какую сумму кредитная организация оценит автомобиль, самостоятельно практически невозможно. Для проведения оценки существуют специальные программы и базы данных, позволяющие экспертам за несколько минут провести расчет. Как правило, чтобы оценить стоимость авто, специалисты чаще всего анализируют цены на аналогичные машины (выпущенные в той же стране, в таком же году, имеющие схожую комплектацию). Если какие-то характеристики автомобиля клиента и сравниваемых ТС расходятся, то сумму займа корректируют.

Как автоломбард выдает займ

Рассчитать предварительную сумму займа обычно можно онлайн. Однако для проведения оценки нужно предоставить машину на осмотр. Перед оформлением любого кредитного договора важно оценить свои силы и финансовые возможности.

Обычно получение займа в автоломбарде происходит так:

1. Клиент выбирает оптимальные условия займа и подает заявку.
2. Кредитная организация рассматривает анкету и направляет решение.
3. Если оно положительное, то заемщик предоставляет авто на оценку.
4. По результатам оценки кредитная организация предлагает клиенту деньги.
5. Если его устраивает сумма, то он передает документы и заключает договор.
6. Автоломбард выдает клиенту денежные средства наличными или на карту, а машину забирает на автостоянку.

Далее заемщик вносит платежи. Как только он закрывает договор займа, автоломбард возвращает ему машину.

Как получить займ под залог авто быстро и выгодно

Существенный недостаток автоломбарда в том, что он забирает машину в залог. В итоге собственник остается без ТС на все время выплаты займа. Это крайне неудобно для тех, кому машина нужна для жизни или семьи.

В исключительных случаях, например, когда авто необходимо человеку для работы таксистом, автоломбард может выдать ему займ, не забирая ТС на автостоянку. Однако для этого клиент должен раз в неделю приезжать к кредитору и писать заявление о том, что автомобиль ему нужен для заработка. Помимо этого, заемщик должен предоставить в автоломбард подтверждающие документы.

Микрокредитная компания  «Драйвзайм» не является автоломбардом, поэтому работает иначе: принимает в залог только ПТС, а машина остается у клиента. При этом предоставление документов, доказывающих потребность в машине, не требуется. Клиент может оформить договор и получить деньги полностью онлайн, не выходя из дома! В этом МФК  «Драйвзайм» значительно выигрывает у автоломбардов.

Другие преимущества «Драйвзайм»:

• оформление займа примерно за 20 минут;
• 99% одобрений заявок;
• нет скрытых комиссий и дополнительных услуг;
• кредитная история не важна;
• минимум требований к заемщику;
• нужен только паспорт, СТС и ПТС.

Обратитесь в «Драйвзайм», чтобы получить деньги уже сегодня!